El ahorro es un pilar fundamental en la estabilidad económica de cualquier persona, y en el caso de los mexicanos, su importancia es aún más relevante debido a las fluctuaciones económicas y la incertidumbre financiera que pueden enfrentar a lo largo de su vida. Ya sea porque los ingresos sean variables o porque la canasta básica sube de precio, contar con ahorros sólidos permite hacer frente a emergencias, aprovechar oportunidades de inversión y garantizar una mejor calidad de vida en el futuro.
Los resultados de la Encuesta Nacional de Salud Financiera (ENSAFI) 2023 revelaron que un 52% de personas en México tienen el hábito del ahorro, pero el 46% no lo hace de manera formal, es decir, que solo guardan el dinero en casa sin que este produzca rendimientos.
Lo anterior habla enfatiza la falta de educación financiera en el país, la cual repercute en la salud económica de las familias mexicanas. El hábito del ahorro debe fomentarse desde el inicio de la vida laboral. Uno de los principales obstáculos para lograr un ahorro significativo son los llamados “gastos hormiga”, pequeñas transacciones que parecen insignificantes, pero al acumularse tienen un impacto considerable en el ingreso mensual y anual de las personas.
Cuánto dinero debe tener ahorrado un mexicano a sus 30 años
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), la educación financiera debe impartirse desde la niñez, o antes de que una persona inicie su vida laboral.
Mientras que los jóvenes de 15 a 20 años pueden tener bajos ingresos y dificultades para no gastar su dinero en los artículos de moda en redes sociales, las personas de 30 años en adelante suelen tener estilos de vida enfocados en la familia o proyectos a largo plazo. Por ello, a los 30 años, un mexicano debería contar con un monto de ahorro suficiente para proporcionarle seguridad financiera y permitirle enfrentar situaciones inesperadas sin endeudarse.
Existen dos enfoques principales para determinar cuánto debería haber acumulado hasta esa edad:
- Equivalente a un año de salario: Una de las recomendaciones más comunes que dan los especialistas financieros es que una persona debería tener ahorrado al menos el equivalente a un año de su sueldo. Considerando que el salario mínimo al mes en México es de ocho mil 364 pesos mensuales, esta estrategia implicaría contar con un ahorro de alrededor de 100 mil 368 pesos.
- Cubrir seis meses de gastos: Otro método utilizado sugiere que el ahorro debería ser suficiente para cubrir al menos seis meses de gastos mensuales. Si el promedio de gastos mensuales es de seis mil pesos, entonces el monto recomendado de ahorro sería de aproximadamente 36 mil pesos.
En ambos casos se garantiza una red de seguridad que permita afrontar emergencias y mantener estabilidad económica, incluso si se pierde el empleo o surgen gastos médicos inesperados. La cantidad exacta se modifica según los ingresos, gastos y compromisos financieros de cada persona o familia. Si un individuo no puede cumplir con este método de ahorro por diversos factores, siempre puede recurrir a una forma de ahorro más amigable con estilo de vida.
Métodos efectivos para un ahorro significativo
Si después de leer esta nota se propone alcanzar estas metas económicas, es esencial adoptar estrategias financieras que permitan acumular capital de manera disciplinada y constante. La Condusef considera los siguientes como las herramientas más efectivas para guardar dinero:
- Presupuesto mensual: Elaborar un presupuesto detallado ayuda a controlar ingresos y egresos, permitiendo identificar áreas de oportunidad para reducir gastos innecesarios y destinar más recursos al ahorro.
- Regla del 50/30/20: Esta estrategia consiste en destinar el 50% del ingreso a necesidades básicas, el 30% a deseos o entretenimiento, y el 20% exclusivamente al ahorro o inversión.
- Automatización del ahorro: Configurar transferencias automáticas hacia una cuenta de ahorros o un instrumento de inversión ayuda a evitar la tentación de gastar el dinero destinado a la seguridad financiera.
- Invertir en instrumentos financieros: Depositar el ahorro en cuentas con rendimientos atractivos, como CETES, fondos de inversión o Afores, puede maximizar el crecimiento del capital a lo largo del tiempo.
- Eliminar de gastos innecesarios: Identificar y reducir los gastos hormiga, como compras impulsivas, suscripciones no esenciales o consumo frecuente de productos no prioritarios, puede generar un impacto positivo en la capacidad de ahorro.
- Diversificación de ingresos: Buscar fuentes adicionales de ingresos, como trabajos independientes, emprendimientos o inversiones, permite aumentar la capacidad de ahorro sin depender únicamente del salario principal.
El ahorro es una herramienta indispensable para lograr estabilidad financiera y bienestar a lo largo de la vida. La disciplina y la educación financiera son claves para construir un patrimonio sólido y afrontar los retos financieros con mayor confianza.
