El 80 por ciento de los mexicanos se encuentran sobreendeudados, lo que significa que dedican más del 30 por ciento de su ingreso a saldar deudas y no solo limita su capacidad para cubrir gastos básicos como alimentación y vivienda, sino que también desencadena una serie de problemas emocionales que afectan su calidad de vida en general. Ante este panorama, los mexicanos están explorando diversas estrategias para salir a flote.
Así lo revela el estudio “Deudas de los mexicanos: Motivos, soluciones y retos”, publicado por Bravo, que detalla que 48 por ciento de los encuestados consideraría negociar directamente con sus acreedores como la primera opción para resolver sus deudas. Los expertos coinciden en que esta es la vía más recomendable antes de recurrir a intermediarios.
Por otro lado, el 29 por ciento de las personas mostraron interés en refinanciar sus deudas, una alternativa que podría resultar atractiva para aquellos que buscan mejores condiciones de pago. Un 18 por ciento optaría por la reparación de crédito, un proceso que implica un plan de ahorro y liquidación con quita.
Es importante destacar que cinco por ciento de los encuestados prefiere enfrentar sus problemas de manera independiente, buscando incrementar sus ingresos o reduciendo sus gastos para poder cumplir con sus obligaciones.
¿Qué recomiendan los expertos para salir de las deudas?
Los expertos recomiendan esto para poder saldar tus deudas:
- Negociar directamente con los acreedores: Es la primera opción recomendada por los expertos y la más popular entre los encuestados.
- Buscar asesoría financiera: Un profesional puede ayudar a elaborar un plan de pagos realista y a encontrar las mejores opciones disponibles.
- Aumentar los ingresos: Explorar nuevas fuentes de ingreso puede ayudar a reducir la carga de la deuda.
- Reducir los gastos: Analizar los gastos mensuales y eliminar aquellos que no son esenciales puede liberar recursos para destinarlos al pago de las deudas.
¿Qué efectos provoca el endeudamiento?
Este estudio reveló también una alarmante conexión entre el endeudamiento y la salud mental de los mexicanos. De acuerdo con los datos, la carga de las deudas genera altos niveles de estrés y ansiedad en la población, impactando significativamente su bienestar emocional y físico.
La investigación, respaldada por reportes como el Financial Wellness Report 2023 y la ENSAFI 2023, señala que cuando las personas destinan más del 30 por ciento de sus ingresos al pago de deudas, se enfrentan a una situación de sobreendeudamiento.
El constante temor a no poder cumplir con sus obligaciones financieras y las repercusiones que esto podría tener genera un estrés crónico que puede manifestarse en diversos síntomas, como insomnio, irritabilidad, dificultad para concentrarse y problemas de salud física.
“El endeudamiento excesivo es un círculo vicioso que afecta no solo la economía de las personas, sino también su bienestar emocional y mental”, advirtió el estudio.
¿Qué impide a las personas salir de sus deudas?
Otro aspecto preocupante revelado por el estudio es el impacto del endeudamiento en la capacidad de ahorro de los mexicanos. El 87 por ciento de los encuestados aseguró que sus deudas limitan sus posibilidades de ahorrar, lo que los vuelve más vulnerables ante situaciones imprevistas. Esta falta de ahorro se traduce en que más del 50 por ciento de los encuestados recurra al endeudamiento para cubrir gastos derivados de emergencias, lo que agrava aún más su situación financiera.
Los gastos imprevistos se destacan como la principal dificultad para salir de las deudas, señalada por el 63 por ciento de los encuestados. Le sigue la falta de ingresos suficientes, mencionada por el 55 por ciento. Otras barreras importantes incluyen las altas tasas de interés (35 por ciento), la mala planificación financiera (30 por ciento), y el desempleo (28 por ciento).
